{"id":85,"date":"2014-11-12T17:46:13","date_gmt":"2014-11-12T16:46:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.facebook.com\/294241287362962\/posts\/657106631076424"},"modified":"2021-01-09T10:57:45","modified_gmt":"2021-01-09T09:57:45","slug":"beaucoup-depargnants-laissent-dormir-leur-argent-sur-des-comptes-courants","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ez-balance.com\/blog\/index.php\/2014\/11\/12\/beaucoup-depargnants-laissent-dormir-leur-argent-sur-des-comptes-courants\/","title":{"rendered":"Beaucoup d’\u00e9pargnants laissent dormir leur argent sur des comptes courants"},"content":{"rendered":"\n

Cyril Blesson(Associ\u00e9 chez PAIR Conseil)<\/h2>\n\n\n\n

Vous pronostiquez une baisse marqu\u00e9e des rendements de l’assurance-vie cette ann\u00e9e. Quel sera l’impact sur les \u00e9pargnants ?<\/h4>\n\n\n\n

Plus la r\u00e9mun\u00e9ration de l’assurance-vie va baisser, plus le risque que certains Fran\u00e7ais s’en d\u00e9tournent augmente. Malgr\u00e9 tout, il faut bien placer son \u00e9pargne et le contexte actuel n’offre pas beaucoup d’autres alternatives. Dans ce contexte de rendements d\u00e9prim\u00e9s, on voit beaucoup d’\u00e9pargnants laisser dormir leur argent sur des comptes courants. Ils le font d’ailleurs d\u00e9j\u00e0 avec la baisse des rendements sur les produits liquides, ce qui t\u00e9moigne d’un d\u00e9sir de pr\u00e9servation du capital. Mais il n’y a pour autant aucune raison de s’inqui\u00e9ter pour le niveau de collecte de l’assurance-vie, qui devrait rester dynamique. L’assurance-vie reste en effet tr\u00e8s attractive compar\u00e9e au niveau de l’inflation, au Livret A ou aux produits bilanciels bancaires (livrets bancaires, comptes \u00e0 terme). D’apr\u00e8s nos pr\u00e9visions, la collecte nette [cotisations moins prestations, NDLR] devrait s’\u00e9lever \u00e0 18,5 milliards d’euros sur l’ann\u00e9e 2014 et tourner autour de 20,5 milliards d’euros l’ann\u00e9e prochaine, sauf rechute dans la crise financi\u00e8re en Europe.<\/p>\n\n\n\n

Quel est le concurrent de l’assurance-vie en euros aujourd’hui ?<\/h4>\n\n\n\n

L’environnement de rendement est d\u00e9prim\u00e9 partout, sauf sur le plan d’\u00e9pargne logement (PEL). Avec 2,11 % garantis nets de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, ce produit offre un tr\u00e8s bon rendement sans risque par les temps qui courent. Et comme son plafond est assez cons\u00e9quent (61.200 euros), il peut repr\u00e9senter une bonne opportunit\u00e9 de placement. Mais il n’a toutefois pas le c\u00f4t\u00e9 \u00ab couteau suisse \u00bb de l’assurance-vie, puisqu’il ne pr\u00e9sente pas les m\u00eames avantages en ce qui concerne la transmission. Les autres produits qui marchent bien actuellement, ce sont les comptes courants. Cela fait surtout l’affaire des banques, qui peuvent ainsi renforcer \u00e0 moindres frais leurs ratios r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n

Pourquoi est-il toujours aussi dur de vendre de l’assurance-vie en unit\u00e9s de compte ?<\/h4>\n\n\n\n

Il y a une vraie aversion des \u00e9pargnants vis-\u00e0-vis des produits en actions. Ils restent tr\u00e8s procycliques et suivent les mouvements boursiers. Cela tient \u00e0 un manque d’\u00e9ducation financi\u00e8re, car, quand on investit en actions, c’est le dividende qui constitue le coeur du rendement, pas la plus-value… Si on veut aller trouver du rendement, il faut pourtant bien aller sur les actions avec un horizon de long terme. Le probl\u00e8me, c’est qu’il n’existe actuellement quasiment pas de produits \u00e0 tr\u00e8s long terme adoss\u00e9s \u00e0 des actions en France.<\/p>\n\n\n\n

M\u00eame pas l’assurance-vie ?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Non, car vous pouvez retirer votre \u00e9pargne en cours de route. Il faudrait une \u00e9pargne longue bloqu\u00e9e sur 20 ans sans risque de rachat avant le terme.<\/p>\n\n\n\n

On voit appara\u00eetre les premiers fonds euro-croissance, qui promettent de meilleurs rendements que les fonds euros en contrepartie d’une \u00e9pargne bloqu\u00e9e sur au moins 8 ans. Vont-ils attirer les \u00e9pargnants ?<\/h4>\n\n\n

Le contexte actuel est difficile pour le lancement de l’euro-croissance, qui plus est sans avantages fiscaux sp\u00e9cifiques. Avec des taux longs aussi faibles, les compagnies vont en effet \u00eatre oblig\u00e9es d’investir une \u00e9norme quote-part en obligations pour assurer la garantie du capital offerte par ce produit. Il ne restera donc plus beaucoup de place pour aller chercher de la surperformance sur des produits actions. D’autant que l’horizon de 8 ans me semble un peu court pour bien tirer parti d’un produit investi en actions. Je pense que les Fran\u00e7ais restent fondamentalement attach\u00e9s aux caract\u00e9ristiques du fonds euros : la garantie du capital avec effet cliquet, la possibilit\u00e9 de rachats \u00e0 tout moment. Cela dit, je trouve plut\u00f4t judicieux que les assureurs aient pour l’instant orient\u00e9 la commercialisation de l’euro-croissance sous un angle retraite avec des garanties en capital sur des horizons de 12-15 ans.<\/p>\n

Propos recueillis par L. T<\/p>\n

(Source<\/a>: Les Echos)<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Cyril Blesson(Associ\u00e9 chez PAIR Conseil) Vous pronostiquez une baisse marqu\u00e9e des rendements de l’assurance-vie cette ann\u00e9e. Quel sera l’impact sur les \u00e9pargnants ? Plus la r\u00e9mun\u00e9ration de l’assurance-vie va baisser, plus le risque que certains Fran\u00e7ais s’en d\u00e9tournent augmente. 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